Deux points de vue sur l'importance d'une assurance conçue spécifiquement pour les constructeurs modulaires avec OneDigital et Wilmot Modular

Bienvenue à tous. Je m'appelle John McMullen. Je suis le directeur du marketing chez MBI. Aujourd'hui, j'ai le plaisir d'accueillir Nick Ververis, directeur de One Digital Insurance, et Mike Wilmot, PDG et fondateur de Wilmot Modular. Nick et Mike sont ici pour plonger dans les détails de l'assurance et de la gestion des risques pour les projets de construction modulaire.

Nick, commençons par vous. Je vous souhaite la bienvenue.

 

Nick Ververis

Oui, merci, John, j'apprécie. Certains se souviendront peut-être de moi lorsque je travaillais dans le secteur modulaire. Pour vous donner un aperçu de mon parcours, j'ai grandi en Nouvelle-Angleterre, je suis diplômé du Providence College et je me suis lancé dans l'assurance au début des années 90. Ma première agence d'assurance, qui m'a permis de me lancer dans le secteur modulaire, était une société appelée Religious Benefits Services. Je fournissais des produits d'assurance à divers diocèses et archidiocèses de la Nouvelle-Angleterre et de la région du Mid Atlantic. C'était fantastique et grâce à ce lien avec l'église, celle-ci m'a expliqué qu'elle allait lancer une longue initiative de logements abordables. Ces logements abordables allaient être fabriqués. À l'époque, je ne connaissais pas grand-chose à l'industrie modulaire, et c'était peut-être au début des années 90. Mais cela a piqué ma curiosité.

J'ai donc continué à développer mon agence et mon expérience en matière d'assurance, et j'ai eu la chance d'être présenté à un vétéran du secteur, un certain Greg Kelly. Greg était l'ancien président d'une grande entreprise intégrée très connue, Arthur Industries, dans les années 70 et 80. Après avoir rencontré Greg en 1998, il m'a semblé que c'était l'occasion pour moi de faire quelque chose d'amusant et de différent. L'ensemble du secteur m'intéressait vraiment beaucoup. J'ai donc vendu mon agence d'assurance et nous avons créé American Modular en 1998. Nous étions un fabricant de produits commerciaux en gros. Nous avons développé l'agence, mais ce n'était probablement pas le moment le plus opportun pour ouvrir une usine. Les choses ont donc été un peu lentes, mais nous avons réussi. Pendant les 6, 7, 8 années suivantes, nous avons été un fabricant en gros. Nous vendions à des revendeurs dans la plupart des régions du pays. Je suis fier de dire qu'en 2000, j'ai remporté un prix MBI, le premier prix de l'hébergement temporaire en usine. J'en suis donc fier.

Vers 2004, j'ai eu l'occasion de me retirer de l'entreprise et de revenir dans le secteur de l'assurance. J'ai eu l'occasion d'être racheté. J'en ai donc profité pour revenir dans le secteur de l'assurance et nous avons créé une société de gestion des risques à Scottsdale, en Arizona, appelée Alternative Risk Administrators. J'ai commencé à travailler avec tous mes amis du secteur modulaire, en reconnaissant qu'il y avait un problème d'assurance dans ce secteur. Il m'est apparu clairement, même en achetant ma propre assurance et en sachant ce que je sais de l'assurance pour les constructions modulaires américaines, que le secteur ne la comprenait pas. C'est pourquoi, au cours des 20 dernières années, outre la création de ma propre agence d'assurance, j'ai été consultant en gestion des risques auprès de divers distributeurs, fabricants et autres sociétés affiliées du secteur modulaire, et j'ai eu beaucoup de succès et de plaisir à le faire.

 

 John McMullen

Eh bien, Nick, c'est tout un parcours. J'espérais pouvoir approfondir la question de l'assurance et de la gestion des risques, compte tenu de votre parcours unique et très pertinent. Je sais que l'assurance est pour moi une chose assez floue. J'en sais très peu sur le sujet, je vais être honnête, mais je sais que l'assurance est une bonne chose. Je sais que je veux être couvert, mais après cela, les choses deviennent un peu floues. J'imagine que beaucoup de gens ressentent la même chose, surtout lorsqu'il s'agit de savoir comment couvrir un bâtiment modulaire avec toutes ses parties mobiles et ses différents emplacements. Je me demande donc s'il existe des idées fausses sur le fonctionnement de l'assurance pour les constructions modulaires.

 

Nick Ververis

Il y en a certainement. Si l'on se réfère au secteur de l'assurance, lorsque celui-ci ne comprend pas le risque, il le tarifie de manière horrible et vous vous retrouvez avec un produit qui n'est peut-être pas ce qu'il pourrait être. Une partie de ma quête, si je puis dire, pour mes clients a donc consisté à faire en sorte que le secteur de l'assurance, en particulier pour un certain nombre d'entreprises que nous représentons, comprenne parfaitement le risque. En fait, le risque n'est pas si grave que cela. Il y a deux ou trois choses dont nous parlerons dans une minute, mais le risque est fondamentalement très faible. Compte tenu des relations que j'entretiens avec les compagnies d'assurance, celles-ci ont vraiment adhéré à mon expérience et à ce que je fais pour mes entreprises, et elles se sentent à l'aise. Il est donc certain que le secteur considère encore l'industrie modulaire d'une manière très différente de celle d'une entreprise de construction traditionnelle. Ils voient la boue se balancer sur les grues et pensent à la pire chose possible. Ou le proverbial modèle qui descend la route et un bus scolaire qui se fait percuter. Je pense que les images qui leur viennent à l'esprit sont liées à la manière dont ils envisagent les prix et gèrent leurs produits d'assurance pour les clients. Je démystifie donc la plupart de ces images pour mes clients.

 

John McMullen

Quels sont donc les éléments les plus importants auxquels les fabricants de bâtiments modulaires doivent penser lorsqu'ils recherchent des polices d'assurance ou des fournisseurs ?

 

Nick Ververis

Encore une fois, ayant une expérience dans l'industrie manufacturière, je sais que l'indemnisation des accidents du travail est probablement la dépense la plus importante. C'est un facteur important. Pour clarifier les choses, je m'occupe essentiellement de l'assurance dommages. Je m'occupe de l'assurance contre les accidents du travail, de la responsabilité civile des biens et de l'assurance automobile. Ma société mère, One Digital, dont je fais maintenant partie. Nous avons 200 bureaux à travers le pays, et ils s'occupent de tout, des avantages sociaux aux 401k, en passant par la planification de la retraite, et tout le reste. Pour répondre à votre question, il existe de nombreuses possibilités d'auto-assurance ou d'auto-assurance partielle dans le domaine de la santé et de la sécurité au travail. Ce que j'ai constaté, c'est que mes grands fabricants, les entreprises ou les compagnies d'assurance avec lesquelles ils travaillent ne le font pas, n'en sont pas conscients ou ne sont pas à l'aise et ne le proposent donc pas. Je pense que beaucoup de grandes entreprises pourraient envisager d'autofinancer partiellement ou totalement l'indemnisation des accidents du travail.

Par exemple, en ce qui concerne les audits, je participe à des audits avec tous mes clients. Dans de nombreux cas, je réalise l'audit directement avec la compagnie d'assurance en leur nom. Les compagnies d'assurance aiment faire croire à leurs clients que les audits sont tout blanc ou tout noir pour l'assurance accidents du travail et l'assurance responsabilité civile. En réalité, ce n'est pas le cas. C'est très gris et les classifications et les choses peuvent changer, ce qui pourrait être bénéfique pour le client. La plupart des agents, et certainement les clients eux-mêmes, ne connaissent pas les autres codes de classification et les domaines dans lesquels ils pourraient vraiment faire quelque chose pour économiser pas mal d'argent. Du point de vue de la fabrication également. Si nous avons des stocks finis, que ce soit dans le plan ou dans la cour, le fabricant a besoin de savoir si son assurance couvre les coûts ou s'il s'agit des coûts de vente du fabricant. Dans le cas d'un sinistre important, la compagnie d'assurance ne paie-t-elle que le coût réel de la construction ou la valeur de vente réelle de l'unité ? Ce sont des questions que je pose et que je pose à mes fabricants.

 

John McMullen

D'après votre expérience, y a-t-il des détails particuliers de la police qui pourraient être négligés par les assureurs qui ne sont peut-être pas aussi familiers avec le processus de construction modulaire ? Vous avez mentionné plus tôt que beaucoup de fournisseurs ne comprennent pas encore vraiment le secteur. Qu'avez-vous pu apporter à ce secteur grâce à votre expérience ?

 

Nick Ververis

Ce n'est pas tant que le secteur de l'assurance ne comprenne pas. C'est plutôt la personne qui représente l'agence qui présente le dossier à la compagnie d'assurance. Cet agent doit vraiment connaître toutes les subtilités lorsqu'il s'agit, par exemple, d'installer un bâtiment modulaire. Je suis très, très pointilleux sur les opérations de montage, les opérations de grutage et le transport. Ce sont mes trois priorités. Si vous ne posez pas les bonnes questions à tous vos sous-traitants, nous ne savons pas s'ils ont la bonne responsabilité en matière de rigueur. Nous ne savons pas non plus quel type de couverture ils ont en matière de transport. Ainsi, lorsque nous commandons des bâtiments modulaires et que nous engageons un transporteur indépendant pour transporter notre complexe de 20, 30 ou 50 unités vers un nouveau site, il y a une réclamation. Comment cette réclamation serait-elle réglée ? S'agit-il uniquement d'une couverture de responsabilité légale, c'est-à-dire que si le transporteur n'a pas été jugé responsable du dommage, sa compagnie d'assurance ne paiera rien, alors que le fabricant comptait sur elle pour fournir une couverture complète et qu'il pourrait arriver qu'elle ne le fasse pas. Il faut donc vraiment se pencher sur de nombreux détails. Ce sont là trois ou quatre domaines sur lesquels je suis très, très pointilleux.

 

John McMullen

J'ai compris. D'accord. Eh bien, c'est le moment idéal. J'aimerais faire venir un invité spécial pour cet épisode, je l'ai présenté plus tôt, un bon ami à vous, un bon ami à moi, M. Mike Wilmot. Il est le PDG, fondateur de Wilmot Modular. Je sais que vous vous connaissez depuis longtemps. Mike, bien sûr, connaît le secteur de fond en comble. Je me demandais si vous pouviez tous les deux parler un peu de vos points de vue opposés. Nic, ici, est un assureur. Mike, vous êtes un concessionnaire. Peut-être pourriez-vous parler de la valeur d'une bonne gestion des risques pour les entreprises de construction modulaire et de ce que cela signifie d'être vraiment assuré en tant que fabricant ou concessionnaire.

Mike, je te laisse la parole. Je vous souhaite la bienvenue.

 

Mike Wilmot

C'est un plaisir de vous entendre, John et Nick. C'est vraiment intéressant parce que Nick apporte une combinaison unique de vétéran modulaire et d'expert en risques. Il est très difficile de trouver ces deux qualités dans un même secteur. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, qu'il s'agisse de votre flotte ou de votre site de construction modulaire, l'évaluation constante des risques est une décision de gestion très importante pour une croissance intelligente. Ce que Nick a pu faire au fil des ans, c'est non seulement évaluer notre meilleure couverture d'assurance, mais aussi probablement le meilleur rapport qualité-prix. Là où il est irremplaçable, c'est lorsqu'il s'assure qu'il atténue nos risques. Il y a vraiment deux types de risques dans notre secteur.

Il y a le risque de construction et le risque de capital. Le risque de capital, je l'assume avec les banquiers tous les jours. Je remercie Dieu d'avoir Nick qui s'occupe tous les jours du risque de construction. C'est un programme unique, il travaille avec notre équipe de construction, ils évaluent les différents risques que chaque projet comporte et ses idées sur la manière de protéger l'entreprise en cas de dérapage sont inestimables. C'est une chose très intelligente à faire. Non seulement ses conseils nous ont permis de tirer le meilleur parti de l'assurance, mais ils ont aussi protégé l'entreprise sur le long terme.

 

Nick Ververis

Oui, Mike, j'apprécie vraiment. Je regardais notre histoire, et cela fait bientôt 15 ans que je suis votre gestionnaire de risques. Cela fait donc un certain temps. J'étais ravi de savoir que vous vous joindriez à moi sur ce sujet. Mike a utilisé un mot très important, celui d'atténuation. La marque de fabrique de tout bon plan de gestion des risques est le travail de préparation adéquat avant que quoi que ce soit ne commence. Très souvent, je reçois des contrats, des bons de commande, et je veux les passer en revue pour vérifier l'applicabilité de l'assurance. Nous nous assurons que les certificats d'assurance fournis par les sous-traitants répondent à nos normes. Nous avons élaboré un contrat-cadre de sous-traitance pour Wilmot, qu'ils utilisent. Mike et son équipe comprennent que s'ils ne sont pas contrôlés et qu'ils ne répondent pas à toutes les normes minimales que nous exigeons, nous ne pouvons pas les utiliser en tant que sous-traitants. C'est tout simplement une bonne gestion des risques.

C'est ce qu'on appelle le transfert de risque et le fait de rendre la personne qui pourrait être responsable d'un problème responsable et de ne pas laisser Wilmot ou l'un de nos autres clients se charger d'un problème qui n'est pas le sien. Il s'agit donc de choses importantes. Du côté de la distribution, je ne sais pas si beaucoup d'entreprises se penchent vraiment sur cette question et ont ce niveau de compréhension de ce qu'elles doivent rechercher. Merci d'en avoir parlé, Mike.

 

John McMullen

Alors, ma question pour vous, en tant que propriétaire d'entreprise, en tant que concessionnaire, qu'est-ce qui vous préoccupe du point de vue de la gestion des risques ? Lorsque vous vous asseyez avec Nick pour élaborer une politique et déterminer ce qui doit être couvert, quels sont les principaux domaines qui vous préoccupent ? Vous avez mentionné le capital tout à l'heure, mais en fait, quelle protection recherchez-vous du point de vue de la gestion des risques ?

 

Mike Wilmot

Ce qui se passe ici, John, c'est que le gros du risque dans ce secteur est lié à la construction et Nick a mis le doigt sur le problème. Vous devez vous assurer que tous vos sous-traitants sont entièrement couverts et que vous disposez de certificats à jour attestant qu'ils ont tous été actionnés et qu'ils sont en service. Je pense que le risque d'atténuation le plus important est de s'assurer que tout le monde est couvert, de sorte que le transfert de risque se fasse vers les personnes qui effectuent le travail. La plupart des professionnels de la construction le savent et c'est également le cas dans le secteur modulaire. Il faut vraiment que les sous-traitants soient contrôlés et qu'ils aient l'assurance adéquate. La sécurité est aujourd'hui essentielle. On ne peut même pas aller sur les grands chantiers sans un EMR inférieur à un. Nick a fait un travail remarquable avec notre équipe de sécurité pour s'assurer que nous y parvenions.

 

John McMullen

Quelle est la procédure à suivre pour s'assurer que tout le monde est couvert ? Si je suis un nouveau distributeur ou un nouveau fabricant, et il semble qu'il y en ait de plus en plus chaque jour, ce qui est très bien, mais comment font-ils pour s'assurer que tous les sous-traitants ou leurs partenaires sont couverts de manière adéquate ?

 

Mike Wilmot

En fait, vous vous adressez à chacun de vos sous-traitants et vous exigez une assurance contre les risques au fur et à mesure que vous vous rendez sur le site. Des certificats d'assurance doivent être émis, ils doivent être conservés dans le dossier et ils doivent tous être à jour. Nos administrateurs n'émettront pas de bon de commande tant que nous n'aurons pas reçu tous les documents nécessaires.

 

John McMullen

En tant qu'assureur, Nick, quel est le meilleur conseil que vous puissiez donner à ceux qui, dans le secteur, cherchent à compléter une police existante ou à passer à une nouvelle police ? Y a-t-il des démarches à effectuer avant un tel changement ?

 

Nick Ververis

Oui, excellente question, John. Nous avons discuté d'un grand nombre de termes et de concepts tels que le transfert de risque et l'atténuation, et toutes ces choses sont vraiment importantes. Je pense qu'il s'agit de savoir si les personnes qui écoutent ce podcast ont le sentiment d'avoir ce que j'appellerais un plan à toute épreuve. L'assurance que le professionnel de confiance, l'agent qui fournit la couverture d'assurance, comprend vraiment le risque tel qu'il est présenté et a élaboré un plan qui tient vraiment compte de toutes les différentes nuances de l'industrie modulaire. Il s'agit d'un domaine très particulier et c'est probablement le meilleur conseil que je puisse donner. Il faut vraiment savoir que l'on a mis en place le bon programme. Avec un plan de gestion des risques bien conçu, avec tous les éléments appropriés en place, il s'agit ensuite de le mettre en œuvre.

J'ai également constaté que c'est un domaine dans lequel de nombreuses entreprises modulaires ont besoin d'aide. Il y a beaucoup de facteurs différents à prendre en compte pour s'assurer qu'elles collectent toutes les bonnes informations, non seulement auprès de leurs sous-traitants, mais aussi auprès de leurs clients locataires qui doivent également fournir certaines protections au client. Ce sont donc des facteurs importants. Vous savez, j'ai vu toutes sortes de pertes. J'ai vu des sinistres mortels, j'ai vu des sinistres importants dans le domaine du transport automobile, et je peux vous dire que ce genre de choses arrive, et que cela peut être assez horrible à moins que vous n'ayez un plan à toute épreuve. Je pense que tout le monde devrait se rendre compte que c'est ce qu'il faut faire. Je voulais également profiter de l'occasion pour rappeler à tout le monde d'examiner sérieusement et d'envisager, s'ils ne l'ont pas encore fait, une couverture de la cyber-responsabilité. Nous avons assisté à une véritable avalanche de problèmes et de réclamations au cours des deux dernières années et les cybercriminels sont de plus en plus sophistiqués. Je pense qu'il s'agit d'un élément de couverture qui est quelque peu négligé. Aussi, pendant que j'ai l'attention de tout le monde, je voudrais leur demander de reconsidérer et de réexaminer leur plan actuel pour voir si c'est quelque chose qu'ils ont en place. La question n'est pas de savoir si l'on va être attaqué à un moment donné, mais tout ce que nous lisons, c'est que c'est juste une question de temps. Je tenais à le rappeler et c'est à peu près tout.

 

John McMullen

Merci et oui, vous avez tout à fait raison. Quel est le meilleur moyen pour les auditeurs de vous contacter s'ils ont des questions, Nick ?

 

Nick Ververis

Merci beaucoup. Oui, comme nous en parlions tout à l'heure, John, je ne sais pas ce qu'il y a dans l'industrie modulaire, mais une fois qu'on l'a dans le sang, on ne peut plus s'en passer. J'aime ce secteur, je l'ai toujours aimé et je l'aimerai toujours. Maintenant que je suis de retour en tant que membre du MBI, je veux vraiment me présenter comme un ami et un associé. Je veux pouvoir donner des conseils à tous ceux qui ont besoin d'aide. Ils peuvent certainement me contacter. Mon adresse électronique est mon prénom et Nick dot Ververis. V comme dans Victor, E, R, V comme dans Victor, E, R, I, S at one digital.com. Le numéro de téléphone de mon bureau est le (860) 658-6500. N'importe qui peut m'appeler à tout moment s'il veut me faire part de quelque chose. Je suis là pour voir si je peux aider tout le monde.

 

John McMullen

Excellent. Merci beaucoup Nick et Mike. J'apprécie vraiment le temps que vous m'avez consacré aujourd'hui. Je sais que les gens font parfois la grimace lorsqu'ils pensent à l'assurance, mais c'est un sujet très important. Nick, je sais que nous allons publier un article sur l'assurance pour la construction modulaire dans un prochain numéro de Modular Advantage. J'attends cela avec impatience. Merci encore à vous deux d'avoir partagé votre temps avec moi pour nous éclairer sur les deux aspects de cette question aujourd'hui. Je vous remercie tous les deux.

 

Nick Ververis

Je vous remercie beaucoup. J'apprécie vraiment l'opportunité qui m'est offerte.

 

John McMullen

Je m'appelle John McMullen et voici un nouvel épisode d'Inside Modular : Le podcast de la construction modulaire commerciale. Jusqu'à la prochaine fois.