L'ancien propriétaire d'une entreprise modulaire, aujourd'hui cadre supérieur en assurance, aide les propriétaires d'entreprises modulaires à s'y retrouver en matière d'assurance
"En clair, le secteur de l'assurance dommages ne comprend pas le secteur de la construction modulaire", déclare Nick Ververis, directeur de OneDigital Insurance.
En tant que fondateur d'une entreprise de fabrication modulaire en 1998, American Modular, M. Ververis sait de quoi il parle. Au cours des 14 dernières années, Nick a non seulement fourni les meilleures valeurs d'assurance, mais il a également dirigé notre programme de réduction des risques, et il est absolument irremplaçable. Il est absolument irremplaçable. Il n'y a pas d'autre personne aux États-Unis qui possède cette combinaison d'expertise", déclare Mike Wilmot.
Ververis a débuté dans le secteur de l'assurance en 1990 et, en 1993, il a créé sa propre compagnie d'assurance dans le Connecticut, sous le nom de Religious Benefit Services (services de prestations religieuses), qui se concentre sur l'assurance des institutions religieuses. Un membre de l'équipe de développement de l'archidiocèse de Hartford lui a demandé s'il connaissait la construction modulaire, étant donné que l'église avait une initiative de 50 ans pour construire et fournir des logements abordables. Il a répondu "non", mais la graine de l'intérêt a été plantée en lui.
Peu après, ce même contact lui a fait part d'une opportunité d'acquérir une usine modulaire et de s'associer avec un vétéran de la construction modulaire, Gregg Kelly, l'ancien président d'Arthur Industries, l'une des plus grandes entreprises modulaires intégrées du pays dans les années 80-90 ; juste avant, Arthur Industries avait vendu ses actifs et fermé l'usine. En outre, M. Kelly souhaitait revenir dans le secteur. Ververis a donc vendu sa compagnie d'assurance et s'est lancé dans la fabrication de modules commerciaux, en retenant Kelly et un certain nombre d'anciens membres de la direction d'Arthur pour créer American Modular Corporation.
L'entreprise a connu une croissance rapide en fournissant des bureaux mobiles et des bâtiments modulaires haut de gamme en gros à des entreprises telles que Resun, Vanguard, Triumph, Wilmot, Nadler, GE et William-Scotsman. Malheureusement, en 2002, l'entreprise a pris en charge un grand projet privé qui a échoué alors que l'industrie connaissait un ralentissement. "Soudain, la question s'est posée de savoir comment nous allions pouvoir payer les salaires cette semaine", a déclaré M. Ververis. Il a vendu sa participation dans la société en 2004 et s'est replongé dans l'assurance.
En 2004, il a cofondé une société de gestion des risques et des sinistres, Alternative Risk Administrators, à Scottsdale, en Arizona. Agissant en tant que gestionnaire de risques consultatif, la société se concentre sur les entreprises du niveau Fortune 5000 avec un accent stratégique spécifique sur l'industrie modulaire, depuis les usines jusqu'aux distributeurs. "En m'appuyant sur mon expérience dans le domaine de l'assurance, j'ai constaté, au cours de mes années en tant que propriétaire d'un bâtiment modulaire, que le secteur de l'assurance ne souscrivait pas correctement les risques modulaires. Mes deux carrières, celle de l'assurance et celle du bâtiment modulaire, sont donc devenues une occasion fantastique d'aider de nombreux collègues du secteur modulaire à travers les États-Unis à gérer leurs risques et à répondre à leurs besoins en matière d'assurance". Aujourd'hui, la plupart de ses clients modulaires travaillent avec Nick depuis plus de 10 ans.
Nick Ververis, directeur de OneDigital.
Maison modulaire construite par l'entreprise American Modular de Nick Ververis.
En 2011, il a eu l'occasion d'acquérir une petite agence d'assurance commerciale, Irongate Insurance, dans le Connecticut. Sous sa direction, l'entreprise a été multipliée par vingt en dix ans. À la fin de l'année 2022, Nick a fusionné sa société avec OneDigital, un géant national qui offre des services de couverture santé, de planification financière, de ressources humaines, d'assurance dommages et de produits 401k. "Avec OneDigital, je dispose désormais du soutien de près de 200 bureaux à travers les États-Unis et de milliers de collègues qui sont aussi passionnés que moi par l'obtention de résultats pour nos clients. Aujourd'hui plus que jamais, compte tenu de la situation historique du marché de l'assurance, nous pouvons obtenir des résultats significatifs", déclare M. Ververis.
En 2017, il a donc créé une entreprise de développement modulaire haut de gamme à Cape Cod, appelée Starboard Development, qui développe des maisons modulaires haut de gamme (plus d'un million de dollars), dont la première a été achetée par sa femme et lui pour leur propre usage et pour une location de vacances.
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Nick Ververis, directeur chez OneDigital, et Mike Wilmot, PDG et cofondateur de Wilmot Modular, discutent des avantages d'avoir des polices d'assurance spécialement conçues pour permettre aux constructeurs et fabricants de modules de gérer au mieux les risques. Nick parle de son expérience passée en tant que fabricant de modules et de son rôle actuel en tant que professionnel de l'assurance, tandis que Mike partage ses expériences en tant que constructeur, concessionnaire et propriétaire d'entreprise.
Une histoire de succès
"J'ai des clients qui ont économisé des millions de dollars de primes grâce à mon aide au fil des ans. Les propriétaires d'entreprises modulaires ne connaissent tout simplement pas les tenants et les aboutissants de l'assurance, et si l'on ajoute à cela le fait que le vétéran typique de l'assurance ne comprend pas les nuances du secteur, le scénario peut rendre la route difficile. Les souscripteurs sont confrontés à des images de bâtiments balancés par des grues et de charges surdimensionnées circulant à grande vitesse sur la route, et cela les effraie ; et lorsque le secteur de l'assurance ne comprend pas quelque chose, il adopte une approche très conservatrice en matière de tarification et d'offres de produits. Mes souscripteurs comprennent et respectent ma formation modulaire, de sorte que ma crédibilité dans la décomposition du risque est très efficace pour mes clients", déclare M. Ververis.
Ververis est un agent très actif, qui participe à chaque audit, développe des programmes de transfert de risques, consulte les clients sur les sinistres, propose des options d'autofinancement et trouve l'équilibre parfait entre le risque et l'avantage financier. Nick s'occupe directement de l'assurance dommages, de l'indemnisation des accidents du travail et de toutes les couvertures connexes, tandis que le reste de l'équipe de OneDigital s'occupe de l'équilibre des avantages sociaux, des plans 401k, de la planification financière et des ressources humaines. Outre ses entreprises modulaires, il compte parmi ses clients de nombreuses organisations qui s'occupent de l'industrie, par exemple des entrepreneurs, des transporteurs, etc.
Il est important de savoir comment couvrir les risques pour tout type d'opération spécifique. Par exemple, "lorsqu'une grue ou un gréement est impliqué dans l'installation d'une unité ou d'un bâtiment, il existe un type spécifique d'assurance responsabilité civile qui couvre cette opération spécifique, c'est la responsabilité civile des gréeurs". De nombreuses entreprises de construction modulaire font appel à des sous-traitants qui incluent cette opération dans leur cahier des charges, sans demander spécifiquement la couverture requise et sans bénéficier d'une protection supplémentaire dans la police de ce sous-traitant. Au fil des ans, j'ai été témoin de nombreux sinistres liés à la construction de bâtiments, dont l'issue aurait été difficile sans une gestion adéquate des risques bien avant le début des travaux.
Un autre point que je vois assez souvent concerne les sociétés de transport. Si un sinistre survient pendant le transport d'une unité modulaire, l'entreprise modulaire compte sur le transporteur pour couvrir l'unité perdue et la remplacer. Mais certains transporteurs ont une forme de couverture qui ne couvre les dommages que si le conducteur est jugé négligent dans la survenance du sinistre, ce qui n'est pas forcément le cas. S'il y a un coup de vent ou une autre cause qui n'est pas imputable au conducteur, il se peut que l'unité perdue ne soit pas couverte. En outre, il est impératif que l'entreprise modulaire soit assurée en complément de la police d'assurance automobile du transporteur, à chaque fois et sans exception. De mauvaises choses peuvent se produire sur la route, et le propriétaire de l'unité sera une cible de choix en cas de procès.
Les contrats sont aussi importants que les polices d'assurance
M. Ververis conseille à ses clients de s'assurer que leurs contrats offrent le type de protection qu'ils pensent offrir. Les contrats de sous-traitance et de location doivent contenir toutes les clauses d'indemnisation et de non-responsabilité ainsi que les exigences en matière d'assurance ; ces clauses doivent ensuite être reprises dans le certificat d'assurance, qui doit toujours être vérifié.
Lorsqu'un expert en sinistres reçoit une demande d'indemnisation, la toute première chose qu'il demande est : "Je veux voir votre contrat écrit, son libellé, et ensuite le certificat d'assurance fourni". Si ces informations ne peuvent être fournies, il y a de bonnes raisons de ne pas étendre la couverture à l'entreprise modulaire, qui devra alors s'en remettre à sa propre assurance. L'assurance est souscrite pour couvrir le risque, ce qui est tout à fait approprié, mais une grande partie du risque peut être transférée par le biais de contrats appropriés". Cela est particulièrement important pour les entreprises modulaires, qui sous-traitent la majorité de leurs travaux.
Ververis ne travaille pas pour n'importe qui dans l'industrie modulaire. "J'ai besoin de savoir qu'ils s'engagent pleinement et qu'ils sont prêts à utiliser les meilleures pratiques. Je peux les aider à mettre en place un excellent programme de gestion des risques et les rendre presque à l'épreuve des balles, mais ils doivent être prêts à mettre en œuvre et à gérer les procédures".
Tendances à venir
Comme tout ce qui se passe aujourd'hui, le coût de l'assurance augmente. "L'assurance des biens explose, et tout cela se passe sur le marché de la réassurance. Les compagnies de réassurance sont des compagnies qui assurent les compagnies d'assurance. Toutes les catastrophes naturelles de ces dernières années ont écrasé le marché, et tout le monde en paie le prix aujourd'hui. Le marché de la réassurance double et triple les taux qu'il applique aux compagnies d'assurance, lesquels sont ensuite répercutés sur les consommateurs.
Heureusement, dit-il, le marché de l'assurance contre les accidents du travail a été constant.
M. Ververis invite les entreprises du secteur modulaire à l'appeler si elles souhaitent discuter de problèmes spécifiques qu'elles rencontrent et/ou soumettre leur profil de couverture actuel pour examen. En cas de questions ou de problèmes liés aux avantages collectifs et à d'autres domaines connexes, il vous mettra en contact avec l'un de ses homologues de OneDigital. Ils vous donneront un avis honnête sur la mesure dans laquelle ils peuvent vous aider : "Nous ne voulons être impliqués que si nous pensons que nous pouvons aider considérablement mes pairs dans le secteur des produits modulaires.
Coordonnées - nick.ververis@onedigital.com ; 860-658-6500 ext50003 ; portable 860-463-5125.
A propos de l'auteur : Dawn Killough est une rédactrice indépendante spécialisée dans la construction. Elle a plus de 25 ans d'expérience auprès d'entreprises de construction, de sous-traitants et d'entrepreneurs généraux. Ses publications sont disponibles sur le site dkilloughwriter.com.
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