Explorer les opportunités des services hypothécaires pour les constructeurs de maisons modulaires avec DHA Financial, LLC [transcription du podcast] (en anglais)
Explorer les possibilités de services hypothécaires pour les constructeurs de maisons modulaires w/ DHA Financial, LLC
Danny Langerman, PDG de DHA Financial, donne des détails et répond aux questions sur la nouvelle façon dont DHA permet aux constructeurs, fabricants et promoteurs de maisons modulaires d'étendre leurs activités verticales et de créer de nouveaux flux de revenus pour leurs entreprises en ajoutant des services d'hypothèque et de titre de propriété.
John McMullen
Bonjour et bienvenue à Inside Modular : Le podcast de la construction modulaire commerciale, présenté par le Modular Building Institute. Bienvenue à tous. Je m'appelle John McMullen. Je suis le directeur marketing du MBI. Aujourd'hui, je suis accompagné de Danny Langerman, PDG de DHA Financial. Danny est ici pour parler des nouvelles opportunités financières pour les constructeurs, les fabricants et les promoteurs de maisons modulaires. Danny, bienvenue.
Danny Langerman
Merci. J'apprécie, John. Merci de m'avoir invité.
John McMullen
Parlez-moi de vous. Danny, quel est votre parcours et comment DHA Financial a-t-il vu le jour ?
Danny Langerman
À l'origine, ma femme et moi sommes originaires de Madison, dans le Wisconsin. Nous avons fait nos études à l'Université du Wisconsin, puis nous avons déménagé à Denver en 1994. Lorsque j'ai déménagé, je me suis lancé dans le courtage en valeurs mobilières. Puis, en 2001, ma femme et moi avons créé DHA Financial. Nous nous sommes donc lancés dans le secteur des prêts hypothécaires en 2001. Nous avons créé notre société à ce moment-là et nous avions quelques employés à l'époque. Depuis, nous n'avons cessé de prospérer.
John McMullen
Avant de répondre à d'autres questions, je tiens à vous remercier d'avoir participé à World of Modular. Je vous ai rencontré il y a quelques mois à Orlando. Comment s'est déroulée cette expérience pour vous ? Je pense que c'était la première fois, n'est-ce pas ?
Danny Langerman
C'était le cas et c'était excellent. Pour nous, c'était l'occasion de sortir et de présenter ce programme au monde de la construction, et le modulaire s'est imposé. Ma femme et moi étions présents à l'exposition, qui s'est avérée excellente. Le nombre de personnes présentes en Floride et à Orlando lorsque nous y étions était vraiment surprenant. Les produits, les constructeurs, les fabricants et les développeurs, c'était une expérience formidable. J'apprécie l'invitation.
John McMullen
Excellent. Je suis heureux que vous ayez été là, j'ai été ravi de vous rencontrer. Vous avez dit que vous aviez créé DHA il y a 20 ans. Je sais que ces 20 dernières années ont été pleines de hauts et de bas pour le secteur hypothécaire. Parlez-moi donc du secteur hypothécaire actuel. Quelles sont les opportunités qui s'offrent aux entreprises qui voudraient les proposer ?
Danny Langerman
En ce moment, je pense qu'avec la situation des taux d'intérêt, de l'économie et de tous les investisseurs, en ce qui concerne l'inflation, j'ai l'impression que les taux d'intérêt ont atteint leur maximum. Je pense donc qu'à partir d'aujourd'hui, nous aurons une excellente opportunité dans le domaine des prêts hypothécaires. Pouvoir générer des revenus supplémentaires, générer des affaires, je pense que c'est une bonne chose pour tout le monde. Pour le secteur modulaire, les constructeurs de maisons, les constructeurs de maisons en dur, je veux dire l'ensemble du secteur. Je considère que c'est le moment idéal pour capitaliser sur le secteur hypothécaire en ce qui concerne la construction spécifique. Je m'en tiendrai au secteur de la construction de maisons modulaires.
John McMullen
Quels sont les services offerts par DHA qui pourraient intéresser les constructeurs, les fabricants et les développeurs de modules ?
Danny Langerman
Nous sommes donc aujourd'hui une société de crédit hypothécaire, tout simplement. Comme vous l'avez dit, nous sommes en activité depuis 23 ans. Nous prêtons avec notre propre argent, nous avons une souscription interne, nous avons un traitement interne, nous finançons et clôturons en interne, nous avons tous les programmes de prêts essentiels FHA, VA, USDA, nous faisons des prêts de construction à permanent, ce qui est une excellente chose pour le côté modulaire. Nous pouvons en effet utiliser l'argent de nos investisseurs plutôt que de voir les constructeurs ou les promoteurs s'adresser au fabricant et devoir investir une grande partie de leur capital pour lancer le processus modulaire. Avant tout, ce que nous avons mis au point et que nous avons commencé à introduire cette année, c'est un programme d'hypothèque en joint venture conforme à la RESPA, qui permet aux constructeurs, aux fabricants et même aux promoteurs du monde modulaire de posséder leur propre société d'hypothèque. Cela devient une couche supplémentaire à leur verticalité qui leur permet d'ajouter du profit à ce qu'ils font déjà plutôt que de simplement distribuer ce profit supplémentaire aux grandes banques et autres sociétés de prêts hypothécaires où ils n'obtiennent vraiment rien en retour sauf peut-être un café ou des beignets tous les six mois.
John McMullen
En tant que société de crédit hypothécaire, parlez-moi de certains des produits que vous proposez. Existe-t-il différents niveaux, variétés ou types ? Parlez-moi de cela.
Danny Langerman
Pour nous aussi, nous sommes une société de crédit hypothécaire autonome. Nous disposons de tous les produits proposés sur le marché. S'il y a un produit que nous n'avons pas, nous pouvons toujours l'étudier. Mais actuellement, nous avons des produits comme les prêts conventionnels VA, FHA, USDA, nous faisons aussi des prêts à la construction, avec des clauses temporelles. Nous pouvons également proposer des prêts hypothécaires inversés, qui sont des achats. Nous avons également un programme que nous appelons le Contingency Loan Buster. Nous pouvons donc éliminer les contingences pour les constructeurs, les fabricants ou les promoteurs, lorsque les acheteurs vendent une maison, mais que pour se qualifier, ils doivent vendre cette maison avant de pouvoir acheter une maison en cours de construction. Nous avons en fait un programme qui nous permet d'acheter la maison aux constructeurs ou aux promoteurs, puis d'attendre que l'emprunteur vende sa maison et de la lui revendre.
Ainsi, cela n'interfère pas avec la direction que le constructeur et le développeur veulent prendre. En outre, nous avons des taux compétitifs. S'il y a un taux d'intérêt sur lequel nous devons nous pencher pour éventuellement le concurrencer ou même le battre afin d'obtenir l'affaire, je suis toujours prêt à le faire. En combinant tous ces éléments, nous nous appuyons aussi beaucoup sur la technologie. Notre technologie va donc rendre les choses aussi efficaces que possible pour les constructeurs et nos partenaires.
John McMullen
C'est intéressant ce que vous dites, Danny. Je me souviens que lorsque j'ai acheté ma maison il y a environ deux ans, nous nous sommes heurtés nous-mêmes à ce problème de contingence. Nous ne pouvions pas acheter tant que nous n'avions pas de liquidités provenant de la vente de notre maison et, heureusement pour nous, nous avions un endroit où aller. Ce problème se pose-t-il souvent dans votre entreprise ?
Danny Langerman
C'est une excellente question, John. Nous la posons souvent, en particulier à nos partenaires constructeurs. Vous avez cette éventualité, vous n'êtes pas en mesure de remplir les conditions requises, mais ce que nous allons faire, c'est trouver un investisseur qui se présentera devant vous et achètera la maison à ce constructeur ou à ce promoteur. Ensuite, il vous louera la maison jusqu'à ce qu'elle soit vendue. Une fois la maison vendue, elle me revient en tant que société de crédit hypothécaire et vous la rachetez à l'investisseur au même prix que celui auquel vous l'auriez achetée au constructeur. Nous avons donc un investisseur intérimaire qui nous aide dans ce processus. N'oubliez pas que ce type de condition ne fonctionne que dans le cas d'un prêt conventionnel ou d'un prêt VA. Il ne fonctionnera pas avec un prêt FHA, mais si nous pouvons le contourner, c'est ce que nous ferons. Au lieu d'avoir à sortir, à dépenser de l'argent supplémentaire, à louer et à stocker vos affaires pour un mois supplémentaire, nous pouvons vous faire emménager dans la maison. Vous louez cette maison à l'investisseur. Une fois que vous aurez vendu votre maison, l'investisseur vous la revendra comme vous l'aviez prévu.
John McMullen
Pourquoi, telle est ma question. Pourquoi les constructeurs et les fabricants voudraient-ils intégrer verticalement et inclure ces services hypothécaires ? Quels avantages cela leur offrirait-il en particulier ?
Danny Langerman
Tout d'abord, c'est déjà intégré dans ce qu'ils font actuellement. Je regarde les constructions à bâtons rompus, vous avez votre Linar, votre Richmond, votre Dr Horton, tous ont des sociétés de prêts hypothécaires intégrées verticalement dans leurs activités. Ils reconnaissent que, premièrement, ils peuvent évidemment capter les recettes hypothécaires, les revenus hypothécaires et les bénéfices générés par les hypothèques. La seule chose qu'ils ne comprennent pas vraiment, c'est qu'ils peuvent non seulement tirer profit des hypothèques lorsque les acheteurs achètent la maison, mais aussi que les taux sont actuellement élevés et qu'ils vont baisser. Les constructeurs, les fabricants et les promoteurs de l'industrie modulaire peuvent également profiter des refinancements, des revenus et des bénéfices générés par ces refinancements lorsque les taux commenceront à baisser.
Il s'agit donc d'une couche supplémentaire à leur verticalité, qui génère des revenus supplémentaires. Dans le monde actuel, je ne sais pas combien de constructeurs, de promoteurs ou de fabricants ne sont pas intéressés par la possibilité de gagner de l'argent supplémentaire sur ce qu'ils font déjà. Cela m'étonnerait beaucoup.
John McMullen
Comment s'y prendraient-ils ? Je sais que de nombreux fabricants sont très bons dans ce qu'ils savent faire. Les services de ce type peuvent sembler solliciter les ressources existantes dont ils disposent. Y a-t-il des étapes à franchir pour démarrer ?
Danny Langerman
Oui. Tout d'abord, il vous suffit de m'appeler. Il s'agit d'un modèle prêt à l'emploi. Il n'est donc pas nécessaire d'obtenir une licence, ni de faire tout ce travail supplémentaire. Aucune gestion n'est vraiment nécessaire. Ce sont donc des revenus qu'ils génèrent et ils deviennent nos partenaires. Ce que nous faisons est plus ou moins un pourcentage des distributions qu'ils sont en mesure de recevoir. Une fois que nous avons généré ces revenus, les revenus hypothécaires sont distribués à ces partenaires chaque mois. Il s'agit donc d'un processus très simple. Tout ce que vous avez à faire, c'est de m'appeler et je me ferai un plaisir d'examiner le programme avec eux.
John McMullen
Y a-t-il d'autres partenaires qui ont réussi à ajouter ces services hypothécaires à leurs marchés verticaux ? Pouvez-vous nous donner des informations sur la manière dont cela s'est passé pour eux ?
Danny Langerman
Oui. Nous avons eu de nombreux autres partenaires. Nous avons en fait une société de garantie de la maison qui s'associe avec nous, ainsi que des agents immobiliers et des équipes d'agents immobiliers. Nous avons lancé le programme en 2018. Nous venons de le lancer cette année, soit six ans plus tard, en gros. Nous avons donc une preuve de concept et nous avons des partenaires qui profitent des avantages de l'ajout d'une source de revenus supplémentaire à ce qu'ils font déjà.
John McMullen
Y a-t-il des obstacles supplémentaires que les fabricants ou les développeurs de systèmes modulaires doivent franchir par rapport aux fabricants de systèmes traditionnels ou à d'autres ?
Danny Langerman
Non, c'est très similaire. Je pense que s'il s'agit d'obstacles, c'est plus ou moins avec les constructeurs de bâtons qu'avec les constructeurs modulaires. Nous pouvons en fait épargner les constructeurs modulaires, au lieu qu'ils s'adressent à un fabricant, au lieu que les constructeurs doivent utiliser 50 % de leur propre capital pour démarrer la construction avec le fabricant, nous pouvons en fait contribuer à un pourcentage de ce capital dès le départ pour épargner le capital pour ce constructeur. Ensuite, nous pouvons également effectuer un paiement final au fabricant, afin d'économiser encore plus d'argent pour les constructeurs eux-mêmes. Ainsi, les constructeurs et les promoteurs ont moins d'argent à débourser pour les fabricants. Ils n'ont pas à dépenser cet argent ou ce capital au départ, ils peuvent l'économiser et augmenter leur volume, ce qui leur permet évidemment d'économiser davantage de capital. Nous utilisons le capital de l'investisseur plutôt que le sien.
John McMullen
J'ai l'impression d'avoir manqué une question. Je sais, les questions financières ne sont pas vraiment mon fort. Y a-t-il d'autres informations que les fabricants de modules, les constructeurs, les promoteurs pourraient avoir besoin de connaître ou vouloir connaître à propos de ce programme et que je n'ai pas pensé à demander ?
Danny Langerman
Oui. Ce que nous faisons, c'est que nous mettons de côté des actions au sein de notre société. Il y a un achat de capital au sein de notre société, et vous devenez propriétaires ou les constructeurs et les fabricants, les promoteurs deviennent propriétaires au sein de notre société. Ils deviennent alors propriétaires de leur propre société de crédit hypothécaire. Il s'agit donc d'un investissement en capital. Il s'agit d'un petit investissement en capital et nous pouvons examiner la rapidité du retour sur investissement. Je pense que c'est quelque chose qui vaut vraiment la peine d'être examiné et je pense qu'une majorité de constructeurs et de fabricants découvriront qu'il est extrêmement bénéfique d'ajouter cette couche à leur verticalité.
John McMullen
Je suis heureuse d'avoir posé la question, car cette réponse m'a permis de clarifier les choses dans ma tête. Je vous remercie donc. Quelle est la prochaine étape pour DHA ? Comment comptez-vous vous développer au cours des trois à cinq prochaines années ?
Danny Langerman
Pour l'instant, nous avons une licence dans quatre États. Le Colorado, la Floride, l'Idaho et le Texas. Nous avons lancé ce programme et nous avons décidé que s'il y a un fabricant ou un constructeur dans un État où nous n'avons pas de licence et qu'il est intéressé par un partenariat avec nous, nous voulons aller de l'avant et nous développer dans cet État. Notre objectif pour les trois à cinq prochaines années est donc de nous développer dans le plus grand nombre d'États et de nous associer avec le plus grand nombre possible de constructeurs, de fabricants et de promoteurs afin d'élargir notre gamme de produits. En outre, nous pouvons offrir au secteur modulaire quelque chose qui, à mon avis, n'est pas offert actuellement.
John McMullen
Comment les entreprises intéressées, où qu'elles soient, peuvent-elles vous contacter ?
Danny Langerman
Nous sommes donc membres de MBI et, bien entendu, ils peuvent m'appeler directement à mon bureau au 303-733-3922. Ils peuvent également m'envoyer un courriel à l'adresse Dlangerman@dhaloan.com. Je suis donc disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, comme n'importe quel autre travailleur indépendant, alors n'hésitez pas à m'appeler à tout moment.
John McMullen
C'est très bien. Danny, j'apprécie vraiment le temps que vous m'avez accordé. Cela a été instructif pour moi. J'espère qu'il l'a été pour d'autres personnes. Je vous remercie encore une fois.
Danny Langerman
Oui, j'apprécie. Merci de m'avoir reçu et j'apprécie également.
John McMullen
Je m'appelle John McMullen et voici un nouvel épisode d'Inside Modular : Le podcast de la construction modulaire commerciale. Jusqu'à la prochaine fois.